Bien sûr ! Les sommes que vous investissez avec Qwiti sont conservées sur les comptes de notre partenaire assureur Spirica, filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances, qui veille à leur bonne conservation. En choisissant de travailler avec Spirica, Qwiti s’appuie sur un partenaire solide dont le risque de faillite est très faible. De plus, même si une situation aussi extrême devait survenir, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes protège votre capital à hauteur de 70 000 €.

Attention, si votre capital est protégé cela ne veut pas dire qu’il est garanti ! En investissant avec Qwiti, une partie de votre argent est investie sur un fonds en euros et ne peut donc pas subir de pertes. En revanche, l’autre partie est investie sur des fonds de Private Equity, des fonds monétaires et des ETF dont la valeur peut subir des fluctuations à la hausse comme à la baisse…

C’est pourquoi, il est primordial d’établir votre profil d’investisseur en amont de votre projet pour que nous puissions ajuster le niveau de risque de vos placements en fonction de vos préférences.

L’offre Qwiti est accessible à partir de 5 000 € que ce soit sur notre contrat d’assurance-vie ou notre PER. Vous avez ensuite la possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés à partir de 150 € / mois.

Bien qu’ils ne soient pas obligatoires, nous vous recommandons de mettre en place des versements mensuels programmés pour réduire votre risque en lissant la valeur d’entrée de vos investissements sur une longue période.

Vous pouvez suspendre ou ajuster vos versements mensuels à tout moment, en choisissant le montant et la fréquence qui vous conviennent, sans frais additionnels.

La disponibilité de votre argent dépend du contrat sur lequel vous avez choisi d’investir.

Assurance-vie

L’argent investi sur votre assurance-vie reste disponible à tout moment. Durant toute la durée de vie de votre contrat vous pouvez retirer tout (rachat total) ou partie (rachat partiel) des sommes investies sur votre assurance-vie. Une fois votre demande effectuée, notre partenaire assureur Spirica, filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances, dispose alors d’un délai maximum de 2 mois pour transférer les sommes demandées sur votre compte courant.

Attention toutefois, si vous retirez la totalité de votre capital avant le 8ème anniversaire de votre contrat, vous ne bénéficierez pas des avantages fiscaux liées à l’assurance-vie. De plus, un retrait de capital avant 5 ans pourrait donner lieu à des pénalités de sortie uniquement sur la fraction de votre capital investie en Private Equity.

PER

Le PER étant un produit d’épargne retraite, l’argent que vous investissez sur votre contrat est bloqué jusqu’à la date de votre départ à la retraite. Vous pourrez alors retirer votre argent en une seule fois ou, au contraire, opter pour une rente viagère, souvent plus avantageuse fiscalement.

Il existe toutefois 6 cas de déblocage anticipé de votre PER : achat de la résidence principale, expiration de droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire d’une activité non-salariée, invalidité du titulaire, du conjoint ou d’un enfant ou décès du conjoint.

Les frais totaux maximum prélevés sur votre contrat s’élèvent en moyenne à 2,2% par an. Ils se décomposent en trois sources :

Frais de l'assureur – 0,5% par an

Ce sont les frais perçus par l’assureur selon l’enveloppe d’investissement que vous choisissez (assurance-vie ou PER) au titre de la gestion du contrat.

Frais de gestion des fonds – 0,9% par an

Ce sont les frais prélevés par les gérants des fonds d’investissement dans lesquels nous plaçons votre argent (Fonds de Private Equity, ETF, fonds en euros & monétaires).

Frais de gestion Qwiti – 0,8% par an

Ce sont les frais prélevés par Qwiti pour gérer vos investissements. Ils prennent la forme d'une commission perçue de la part de l’assureur et des gérants de fonds.

Si vous retirez tout ou partie du capital de votre assurance-vie avant le 8ème anniversaire du contrat alors les plus-values réalisées sont imposées au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% ou, sur option, au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

En revanche, après la 8ème année de détention de votre contrat, les plus-values réalisées bénéficient d’un avantage fiscal et désormais ne subissent plus qu’un prélèvement forfaitaire de 7,5% ainsi que les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.

Après 8 ans, vous bénéficiez également d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur vos plus-values réalisées lors des rachats. C’est-à-dire que dans la limite de cet abattement, les plus-values ne sont pas soumises au prélèvement forfaitaire (mais subissent toujours les prélèvements sociaux de 17,2%).

Finalement, en cas de décès de l’assuré, l’assurance-vie offre un abattement fiscal lors de la transmission du capital aux bénéficiaires définis dans le contrat (152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans et 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires pour les versements effectués après 70 ans).

Le PER vous offre des avantages fiscaux dès l’ouverture de votre contrat en vous permettant de déduire de vos impôts les versements effectués sur votre PER dans la limite de 10% de vos revenus annuels (plafonnée à 35 194 € pour les salariés et 85 780 € pour les travailleurs non-salariés).

Si vous ouvrez un PER pour la première fois, vous avez la possibilité de cumuler les plafonds de déductibilité inutilisés des 3 dernières années ! Consultez votre avis d'imposition pour connaître les plafonds exacts.

Néanmoins, lors de votre départ à la retraite, si vous optez pour une sortie en capital, les sommes perçues en provenance de votre PER sont prises en compte dans le calcul de votre revenu imposable. Les sommes qui correspondent à vos versements seront imposées au barème de l’impôt sur le revenu tandis que les plus-values réalisées seront imposées au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%.

Selon votre âge et le montant accumulé sur votre PER au moment de prendre votre retraite, il peut donc être intéressant d’opter pour une sortie en rente plutôt qu’en capital afin de lisser l’impact fiscal des sommes perçues et profiter d’un régime plus avantageux.

Finalement, en cas de décès de l’assuré avant 70 ans, le PER offre un abattement fiscal lors de la transmission du capital aux bénéficiaires définis dans le contrat (152 500 € par bénéficiaire). Si le décès intervient après 70 ans, un abattement de 30 500 € s’applique à l’ensemble des bénéficiaires.

Particularité du PER : si l’assuré a choisi de liquider son PER en rente viagère avec une option de réversion alors les bénéficiaires conjoint, partenaire de PACS ou parents en ligne direct (dont enfants) seront exonérés de droits de succession sur les rentes ainsi perçues.

Le Private Equity désigne l'ensemble des opérations par lesquelles des investisseurs financent et prennent des participations dans des entreprises non cotées en bourse, en particulier les Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI) et les Petites & Moyennes Entreprises (PME). Le rôle du Private Equity est donc essentiel dans le financement de l’économie réelle pour :

Soutenir la croissance - Les fonds de Private Equity apportent des capitaux aux entreprises innovantes et en croissance, leur permettant de se développer plus rapidement qu'elles ne le pourraient avec des financements traditionnels.

Créer des emplois - En soutenant la croissance des entreprises, le Private Equity contribue à la création de nouveaux emplois. Les entreprises financées par le Private Equity ont souvent des taux de croissance de l'emploi plus élevés que la moyenne.

Stimuler l'économie locale - En investissant dans des entreprises locales, le Private Equity stimule l'économie régionale en soutenant des projets de développement et en augmentant l'activité économique.

Améliorer la gouvernance des entreprises - Les fonds de Private Equity apportent une expertise en gestion et en stratégie qui aide les entreprises à améliorer leurs performances et à se structurer de manière plus efficace pour aborder les défis d’aujourd’hui.

Dans les différents portefeuilles en gestion sous mandat développés par Qwiti nous associons 3 types de fonds d’investissement complémentaires pour construire des stratégies performantes et adaptées à tous les profils d’investisseurs :

Des fonds en euros et monétaires pour la sécurité

Grâce à une allocation d’actifs optimisée, les fonds Euro Nouvelle Génération et Euro Objectif Climat garantissent 98% du capital investi. Selon le portefeuille d’investissement que vous choisissez, nous ajustons la part de votre capital investie en fonds en euros et monétaires pour s’adapter au niveau de risque que vous souhaitez prendre.

Des fonds de Private Equity pour la performance

En investissant dans des PME non cotées en bourse, les fonds de Private Equity offrent une performance solide et décorrélée des marchés financiers. Cette caractéristique nous permet de largement réduire la volatilité de nos portefeuilles et ainsi élaborer des stratégies adaptées à tous les contextes économiques.

Des ETF pour la diversification

Notre sélection d’ETF permet d’investir une partie de votre épargne sur une multitude de sociétés cotées en bourse et ainsi profiter des fluctuations des marchés financiers. Grâce à leurs frais réduits, les ETF contribuent grandement à diminuer l’assiette totale de frais que vous payez sur nos portefeuilles.

La gestion sous mandat consiste à confier votre épargne à des experts qui s’occupent de la gestion de vos investissements à votre place. Pour ce faire, nous prenons en compte vos attentes (horizon de placement, rendement, risque…) ainsi que votre situation personnelle afin de définir un profil d’investisseur adapté à votre projet.

Avec la gestion sous mandat, vous n'avez besoin ni de temps ni de connaissances particulières en finance pour faire fructifier votre épargne car l’équipe de gestion Qwiti s'en charge à votre place.

Sélectionner un profil d’investisseur approprié est essentiel pour nous permettre de gérer votre portefeuille dans les meilleures conditions. Cette décision doit tenir compte de plusieurs critères liés à votre projet (type de projet, horizon d’investissement, tolérance au risque...) ainsi qu'à votre situation personnelle (âge, revenus, part de votre patrimoine financier…).

Pour déterminer le profil d’investisseur le plus adapté à votre projet, nous avons élaboré un questionnaire qui doit vous fournir une recommandation personnalisée. Prenez le temps de faire une simulation sur notre site et découvrez quel profil de risque vous convient le mieux !

Bien sûr, c’est même recommandé ! L’assurance-vie et le PER sont des produits d’épargne très complémentaires qu’il est souvent intéressant d’associer pour construire une stratégie d’épargne efficiente.

En effet, l’assurance-vie vous permettra de profiter d’une grande disponibilité de votre épargne ainsi que d’avantages fiscaux sur les plus-values réalisées à la sortie de votre contrat tandis que le PER vous offre lui des avantages fiscaux dès l’ouverture de votre contrat en vous permettant de déduire de vos impôts une partie des versements réalisés.

Attention, vous pouvez ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie chez Qwiti (pour différents projets ou niveaux de risque par exemple) mais, conformément à la règlementation, vous ne pouvez détenir qu’un seul PER à votre nom. Si vous détenez déjà un PER dans un autre organisme vous pouvez néanmoins le transférer chez Qwiti.

Pour souscrire à une assurance-vie ou un PER à votre nom, vous aurez besoin de 4 justificatifs :

Pièce d’identité

Une pièce d'identité en cours de validité parmi les choix suivants : passeport (avec page signature), carte d’identité européenne (recto/verso sur document séparé), titre de séjour (recto/verso sur document séparé).

Justificatif de domicile

Votre justificatif de domicile doit dater de moins de 3 mois, être à votre nom et à l’adresse que vous avez renseignée lors de votre souscription. Si vous ne possédez pas de justificatif de domicile à votre nom, vous pouvez utiliser celui de la personne qui vous héberge et remplir une attestation d’hébergement.

Justificatifs de domicile acceptés : facture d'eau, d'électricité, de gaz, d'abonnement internet ou de téléphone (fixe ou mobile), certificat d'imposition ou de non-imposition, taxe d'habitation ou foncière, quittance d'assurance pour le logement, avis d'échéance ou quittance de loyer délivré par un professionnel de l'immobilier immatriculé au RCS, titre de propriété.

Justificatif de numéro de téléphone mobile

Cela peut être une facture mobile de moins de 3 mois à votre nom et associée à la ligne téléphonique que vous avez renseignée lors de votre souscription. Si la facture n’est pas à votre nom, vous devez également transmettre une attestation sur l'honneur de la jouissance exclusive de la ligne téléphonique.

RIB

Ce dernier justificatif doit être un RIB de compte courant à votre nom et d’une banque française. Ce compte ne peut donc être un livret A, livret Jeune, PEL etc…

Le PER est un produit d’épargne réglementé (comme le Livret A ou le PEL), vous ne pouvez en détenir qu’un seul à votre nom.

En revanche, vous pouvez transférer votre PER (nouveau PER ou ancien PREFON Retraite), PERP ou un contrat Madelin chez Qwiti. Cette opération entraînera l’ouverture d’un PER Qwiti sur lequel votre contrat retraite sera transféré.

Si vous détenez un autre type de contrat non mentionné ci-dessus, son transfert sera possible prochainement. En attendant, vous pouvez ouvrir un PER chez Qwiti et transférer votre ancien contrat ultérieurement.

Malheureusement, non… L’offre Qwiti n’est pas encore accessible aux personnes mineures mais nous y travaillons pour vous proposer un produit adéquat très prochainement.